美貸網關聯平臺浮現 航美基金網被曝拖欠場地費

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  1月7日,《每日經濟新聞》以《美貸網“資産重組”疑雲 投資人稱無法正常提現》為題報道了深圳P2P平臺美貸網经常 出现提現困難一事。平臺客服表示,公司幕後老闆是香港《成報》董事局主席谷卓恒,但記者當時梳理美貸網股權結構並未發現平臺與谷卓恒占据 關聯。不過,記者後續調查發現,谷卓恒在深圳開有另一家網際網路金融平臺——航美基金網,而該平臺與美貸網占据 股權關聯。

  此外,臨近春節,不斷有平臺被曝出標的逾期。《每日經濟新聞》記者近日發現,擔保公司涉嫌聯合借款企業騙貸的事件也屢有發生。那麼,這些逾期標是怎么産生的,平臺在遇到這種状况時又是怎么應對的?記者對此進行了深入調查。

  1月7日,《每日經濟新聞》曾在《美貸網“資産重組”疑雲 投資人稱無法正常提現》一文中對美貸網提現困難事件進行報道,引起廣泛關注。在後續的調查中,記者發現,美貸網客服人員口中的“幕後老闆”谷卓恒,還開了另一家名為航美基金網的網際網路金融平臺。

  在航美基金網上,《每日經濟新聞》記者一共發現13期産品,其中財富一號系列是其主打産品。根據網站資訊,財富一號“累計籌資1億”。1月12日,記者多次撥打航美基金網客服電話,一名男子接起電話。該男子告訴記者,目前航美基金已經因為拖欠場地費用被停電。

  此外,一家關聯地産公司也浮出水面。資料顯示,深圳美地房地産開發有限公司 (以下簡稱深圳美地房産)法定代表人為沈威,股東為沈威和深圳市鼎和資産管理有限公司(以下簡稱鼎和資管),而鼎和資管是美貸網股東之一。多位投資人指出,谷卓恒曾用名谷建紅。另外,美貸網多名投資人表示,在美貸網的提現資金,均由沈威的個人賬戶打出。記者致電兩人,但沈威的電話经常 處於無法接通的狀態,谷卓恒號碼还时要撥通,但無人接聽。

  谷卓恒為航美基金法人代表/

  美貸網客服人員曾告訴 《每日經濟新聞》記者,美貸網幕後老闆是谷卓恒,谷卓恒另一個身份是香港《成報》董事局主席。多位投資人也向記者提供了相同的説法。然而記者梳理美貸網工商資料,卻未能從中找到與谷卓恒的關聯。

  工信部網站備案資訊查詢結果顯示,美貸網主辦單位是深圳美貸電子商務有限公司 (以下簡稱美貸電商),與平臺介紹一致。根據深圳市市場監督管理局網上查詢結果,美貸電商法定代表人為鐘賢峰,股東為:鼎和資管,出資比例10%;郝建國,出資比例90%。順著往下查,鼎和資管法定代表人是郝建國,股東為:郝建國,出資比例30%;深圳市鼎和投資擔保有限公司 (以下簡稱鼎和擔保),出資比例30%。而鼎和擔保法定代表人是劉緒利,股東為:鼎和資管,出資比例30%;美貸電商,出資比例70%。

  根據上述資料,美貸電商、鼎和資管、鼎和擔保構成關聯關係,但從這一條線中並未發現這幾家公司與谷卓恒的關聯。

  近日,在後續的調查中,一家名為航美基金網的網際網路金融平臺浮出水面。根據工信部網站備案查詢結果,航美基金網主辦單位為深圳航美基金管理有限公司 (以下簡稱航美基金)。深圳市市場監督管理局網上查詢結果顯示,航美基金成立於2014年7月4日;法定代表人為谷卓恒;股東為深圳美地房産、鼎和資管,出資比例分別為51%和49%。查詢結果一块儿顯示,深圳美地房産成立日期為2013年4月26日;法定代表人為沈威;股東為沈威(30%)、鼎和資管(20%)。結合這一條線还时要看到,谷卓恒、沈威、美貸網、鼎和資管、鼎和擔保、航美基金、深圳美地房産構成關聯關係。

  1月13日,《每日經濟新聞》記者在深圳市規劃和國土資源委員會查詢深圳美地房産一書三證 (選址意見書、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程規劃驗收合格證),均未查到相關記錄。

  航美基金網業務類似P2P平臺/

  在網貸行業,多開平臺,尤其是暗中多開平臺,向來是禁忌。《每日經濟新聞》記者瀏覽航美基金網,一共發現13期産品,其中財富一號系列是其主打産品。根據網站資訊,財富一號“累計籌資1億”。

  但記者梳理航美基金網資料,可找到的記錄顯示,財富一號一共發了6個標,其中財富一號1期就發了4個標,融資金額分別是30萬元、30萬元、30萬元、270萬元,合計30萬元,産品完成進度30%。財富一號2期只能1個標,融資總額30萬元,産品進度0%。財富一號3期也只能一個標,融資總額30萬元,産品進度0%。

  合計上述幾個項目已完成的資金,總的融資額是30萬元,與網站所稱的“累計籌資1億”占据 一定距離。此外,資料顯示,上述項目類別都有“債權類”,還款最好的土土办法都有“到期後一次性付清本息”,權益收購方是鼎和資管。

  1月12日,《每日經濟新聞》記者多次撥打航美基金網客服電話,前幾次無人接聽,最後一名男子接起電話。該男子告訴記者,現在航美基金已經因為拖欠場地費用被停電,現場什么都没有公司員工,而他是一名過去維權的投資人。“現在不僅是提現困難,(很久)公司要倒閉了。”他向記者介紹稱,航美基金還占据 拖欠員工工資等問題。

  值得注意的是,上述男子錶示,對於航美基金與美貸網占据 關聯,他此前並不知情。

  雖然頂著基金的名號,不過記者發現,航美基金網所從事業務似乎與一般P2P平臺無本質區別,網站所列項目基本都有資金流向單一借款人的債權産品。

  上述接電話男子告訴記者,目前對平臺債務,航美基金網尚未給出解決方案。

  鼎和資管存拖欠物業費用状况/

  梳理關鍵人物及關聯公司的有關資料,航美基金人去樓空、欠薪停電這一幕像是對歷史的一次重演。

  根據《南方都市報》2010年9月3日的一篇報道,一家名為深圳市世紀星空文化傳播有限公司(以下簡稱世紀星空)的機構以培養童星為幌子騙取多名家長的錢財後,人去樓空。

  報道內容顯示,“幾個月過去了,公司承諾的著名導演從未現身,培訓老師屢屢更換,課程時斷時續,影視劇演出更是子虛烏有。就在眾多家長髮覺被‘忽悠’打算要回學費時,公司法人已經悄然‘變臉’,負責人和公司完全‘人間蒸發’。”此外,“記者在調查中發現,世紀星空不僅拖欠員工工資,還到處欠債。某印刷店曾老闆告訴記者,該公司成立之初向他訂做了一批宣傳冊,共計1萬元,至今尚未付款。而記者從該公司原址的物業管理處得知,除了欠業主幾個月租金以外,世紀星空還拖欠了四萬多元物業管理費、水電費。”

  深圳市市場監督管理局網上查詢結果顯示,世紀星空成立日期為309年11月25日;法定代表人為吳慶強;住所是深圳市福田區車公廟泰然九路海松大廈B-905;股東為沈威(出資比例85%)、吳慶強(出資比例15%);該企業已被載入經營異常名錄,載入時間是2015年1月4日,是因为是未按時提交2013年年度報告。

  根據上述報道,世紀星空的老闆很久沈威。一块儿,沈威與美貸網也占据 直接的關聯。深圳市市場監督管理局網上查詢結果顯示,沈威曾是美貸網主辦單位美貸電商的法定代表人(于2013年11月27日變更為鐘賢峰)。很久,美貸網多名投資人告訴《每日經濟新聞》記者,在美貸網的提現資金,均由沈威的個人賬戶打出。

  而美貸網,也于近期上演了停水停電的一幕。根據深圳市市場監督管理局網上查詢結果,美貸網主辦單位美貸電商註冊地址與鼎和資管相同,都有深圳市羅湖區南湖街道嘉賓路彭年大廈4406-07室。美貸網投資人向記者提供的一張照片顯示,物業因鼎和資管拖欠費用,一度于2014年12月31日對其發出停水停電通知。

  彭年廣場物業管理人員也向《每日經濟新聞》記者表示,鼎和資管確實占据 欠費状况。

  投資人:谷沈兩人為夫妻/

  值得一提的是,多名投資人告訴《每日經濟新聞》記者,谷卓恒與沈威是夫妻,谷卓恒曾用名谷建紅。

  在美貸網客服口中,谷卓恒是公司幕後老闆。在投資者口中,在美貸網的提現資金,均由沈威的個人賬戶打出,而工商資料顯示,沈威自己此前又是美貸網主辦單位美貸電商的法人代表。是因为兩人你造夫妻關係,那麼他們構築美貸網、航美基金網等一系列複雜利益鏈條的目的又是什麼呢?

  此前,《每日經濟新聞》記者曾與《成報》方面取得聯繫,希望從該途徑獲得谷卓恒的聯繫最好的土土办法,以進一步求證相關事宜,不過成報方面表示無法提供。1月12日、13日,記者多次撥打投資人提供的沈威和谷卓恒電話。沈威的電話经常 處於無法接通的狀態,谷卓恒號碼还时要撥通,但無人接聽。

  值得注意的是,在上述《南方都市報》的報道中,谷建紅作為沈威的丈夫多次经常 出现,比如:“被内部人员員工曝光的公司實際老闆沈威的丈夫谷建紅,還涉嫌307年在北京的一块儿鉅額騙貸案。在當年相關媒體曝光中,谷建紅因涉嫌偽造貸款資料,向中國農業銀行騙取1.198億元的貸款,並遭到銀行起訴。”

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  看項目

  解碼P2P逾期標:每项擔保公司涉嫌聯合借款方騙貸

  每經記者 史青偉 發自上海

  臨近春節,不斷有平臺被曝经常 出现標的逾期現象。據了解,P2P項目産生逾期的是因为有很久,排除虛假、詐騙標,風控不力是重要是因为。此外,《每日經濟新聞》記者近日發現,擔保公司涉嫌聯合借款企業騙貸的事件也屢有發生。

  本期看項目,將通過愛融網和高新盛兩個平臺的相關案例,解碼逾期標的産生是因为,以及平臺在逾期發生後是怎么“自救”的,以期給廣大投資人和平臺提供借鑒。

  愛融網:正積極準備訴訟/

  項目名稱:天津貨運企業經營借款系列項目

  年化利率:14%~16%

  期限:3個月

  借款金額:30萬

  據《每日經濟新聞》記者了解,愛融網 “天津貨運企業經營借款系列項目”于2014年12月20日到期,融資總金額30萬元,借款期限3個月,由天津聚天行投資擔保有限公司(以下簡稱聚天行擔保)提供本息擔保。不過,項目到期日當天,借款企業未能及時償還應還本息。逾期發生後,聚天行擔保于2014年12月22日及12月29日兩次出具公告承諾代償。但截至2015年1月4日,聚天行擔保未能按照前期公告約定進行代償。

  愛融網公佈的資訊顯示,借款企業註冊時間為1997年,註冊資本為30萬元,2013年度凈現金流為3069萬元,該企業經營至今已17年,依靠天津港開展貨運代理及相關配套服務。2013年總資産1762萬元、總負債142萬元、主營業務收入3289萬元、主營業務利潤373萬元;2014年(1~6月)總資産2122萬元、總負債298萬元、主營業務收入2310萬元、主營業務利潤295萬元。

  徵信報告顯示,近五年借款企業及其法每人平均無失信被執行資訊;近五年工商註冊、信用資訊正常;近五年公司及法人無不良和被投訴資訊。不過,借款企業法人個人住房貸款近五年內有2個月逾期,什么都没有發生過90天以上逾期。此外,聯合信用管理有限公司給予該借款企業A評級。

  這樣一家看上去很優質的企業,很難讓人聯想到會经常 出现壞賬。愛融網CEO郝振華告訴記者,項目擔保方聚天行擔保的擔保項目涉嫌虛假抵押,聯合勾結借款方,用殼公司在各個平臺借款。鋻於以上状况,愛融網公開了借款企業及委託借款人資訊。一块儿,愛融網已經委託内部人员律師開啟起訴流程。

  愛融網披露的資訊顯示,借款企業為天津市華旭貨運代理有限公司,委託借款人為祝佳,白煒是借款企業法人代表。

  據了解,聚天行擔保為天津市融資性擔保協會8家發起單位之一,為協會副會長單位。公司成立於309年4月,註冊資本為1.198億元人民幣。擔保公司對借款企業出具的意見認為,該企業經營年限較長,經營穩定,企業信用記錄良好,經營結構合理,其客戶群體穩定,多為知名企業,在行業中具有較高地位,營業收入及利潤穩定增長,企業經營者具有較豐富的行業經驗,人脈資源豐富,本次借款抵押物流動性很好且足值。

  在資産抵押方面,擔保公司開具的證明是:第三人名下南開區一套房産抵押于擔保公司,建築面積178.65平方米,認定抵押價值318萬元;第三人名下寶坻區商業房産一套抵押于擔保公司,建築面積530.58平方米,認定抵押價值465萬元;(借款)公司實際控制各人股東簽訂個人無限連帶責任保證合同,並進行公證,個人無限連帶責任包括其名下房産等;該企業30%股權質押。

  “白煒做了7、8個殼公司,(在)愛融網融資30萬,愛錢幫融資700萬,擔保方做了虛假抵押,用了別人的房子,什么都没有和項目關聯,也就等同什么都没有做抵押,是拿著別人材料做的假抵押,这个錢應該是擔保公司拿走大每项,是因为放高利貸是因为填这个地方黑点,我們知道去年其(聚天行擔保)在銀行的代償是130萬,但從这个渠道了解到遠超这个數。”郝振華表示。

  與愛融網一樣受連累的是愛錢幫,其網站10號也公告,近期因聚天行擔保在这个平臺涉及逾期及代償違約事件,愛錢幫高管即刻與聚天行擔保股東溝通事件詳情及後續安排,並陸續對在保企業進行了走訪,由於事件發展不確定性影響,愛錢幫決定暫停與聚天行擔保的相互相互合作,並與國浩律師事務所就後續變化的是因为性進行了研究,目前愛錢幫正在督促借款企業採用提前還款、變更擔保公司的最好的土土办法及時化解是因为经常 出现的風險,並尋求通過資産管理相互相互合作最好的土土办法處置等最好的土土办法保障投資者利益。

  對於借款企業現狀,郝振華表示:“天津貨運企業也是殼公司,項目到期後(我們)過去看已經處於關門狀態了。擔保公司現在什么都没有現金,估計在外面也是負債纍纍,據了解,實際控制人的財産多數都做了抵押,公司還在那放著,老闆不经常 出现,(對)幾家平臺老闆(打的)電話基本上都有接了。”

  “目前兩個平臺(愛融網及愛錢幫)正積極準備訴訟,已經走法律程式了,嚴重的話是刑事詐騙,性質惡劣。雖然走法律路徑,但追回來的是因为性確實比較小了。”郝振華稱。

  高新盛:提現困難後擬債轉股/

  項目名稱:建材系列融資

  年化利率:17%~20%

  期限:3個月以內

  借款金額:單筆30萬以下

  近日,有投資者反映,高新盛经常 出现提現困難。據《每日經濟新聞》記者了解,該平臺多為建築建材企業融資。

  對於提現困難,高新盛客服向記者表示,年底融資企業的資金都比較緊張,已經有企業经常 出现逾期的状况,因每项借款人只能按時回款,造成平臺近期暫時提現困難,很久限制提現。至於主很久哪家借款企業出了問題,該客服人員表示並不清楚。

  不過讓投資人疑惑的是,高新盛網站上並未公告经常 出现提現困難。對此,平臺客服表示,由於每项企業逾期,逾期比例比較大,目前平臺已成立投資者委員會,網站不公告是因為怕投資人擠兌,目前待收資金1億多。

  記者輾轉拿到了高新盛本月10日出臺的提現方案:“2015年1月至3月對賬戶總額300元(含)以下的回款,每期收到回款後可全額自由提現;對賬戶總額300元以上的回款,到期的回款可提現回款本息的5%,其餘用於續投一個月到期後可再計提回款本息的5%,續投三個月者到期後可再計提回款本息的15%;2015年4月後,提高提現比例。”

  此外,高新盛還推出債轉股方案,平臺表示,經投資者監督委員會與平臺董事長深入探討,給予投資人權益轉換深圳寶航建設集團股份有限公司(以下簡稱寶航建設)和深圳高新盛創投電子商務有限公司(高新盛主辦單位,以下簡稱高新盛創投)股份。

  債轉股初定方案為:平臺投資者投資權益轉換為寶航建設和高新盛創投的股份,投資者可自由選擇債轉股的份額,債轉股的時間為2015年3月31日前,投資人轉換的股權可自由轉讓流通,自債轉股轉讓完成後6~12個月,寶航建設兼高新盛創投董事長方遠平承諾以高於原價10%~20%的價格回購。

  方遠平表示,目前平台資金週轉方面確實遇到了这个問題,公司正加緊催收,到期回款提現會按相關比例進行處理,現在高新盛各項工作已經正常運轉。

  不過,郝振華告訴記者,P2P平臺債轉股是不得已的做法,投資者很難認可。棕櫚樹CEO洪自華也表示,在平臺未经常 出现問題事先,債轉股易推行,出問題後不會得到投資人認可。

  e速貸副總經理黃遠裏則指出,債轉股是是是否是是有效關鍵看平臺经常 出现提現困難後,轉(債轉股)過來还时要正常運作,這取決於平臺的運作模式。是因为平臺平時經常對資金項目拆標,製造虛構項目,那麼運營風險就比較高,即便債轉股渡過困難,都有問題。是因为什么都没有拆標和虛構項目的話,風控到位,債轉股倒是渡過難關的一種手段。

  而對於寶航建設每股几个元,具體怎麼實施債轉股轉換,高新盛客服表示,債轉股的方案时要來公司詳談,現在還沒方案。此外,記者注意到,網路上有消息稱,寶航建設这个分公司拖欠工資長達1年之久。對此,客服表示並未確認。